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银保监会:个别险企向关联方输送利益 把公司当提款机

www.sytfyd.com2019-10-08
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新浪财经讯9月9日消息,白银保险监督管理委员会最近发布了《保险公司关联交易管理办法》(以下简称《办法》)。银监会有关部门负责人就有关问题回答了记者的提问。

首先,《办法》的背景是什么?

A:近年来,通过非法关联交易转移利息的问题已成为该行业的混乱之一。各个保险公司通过设立非金融子公司或嵌套金融产品来向关联方提供利益。该公司充当“自动取款机”,造成重大风险并引起社会高度关注。十多年前制定的《保险公司关联交易管理暂行办法》无法满足抗风险和强大监管的需求。首先,监管体系不完善,存在监管空白。例如,原始规定并未明确保险公司对子公司的关联交易的责任,这导致一些实际控制人将保险公司的子公司用作“资金转移站”,以获取保险资金并绕开关联交易。第二,关联交易的形式多种多样。原始规定缺乏渗透监督的内容和手段。监管存在盲点,难以满足关联交易的需要。第三,该系统相对分散,没有形成统一,全面的系统,不利于业务实施。为了加强对关联交易的监管,我们已经开发并发布了此《办法》。

其次,银行监管委员会对关联交易进行监管的原则和目标是什么?

A:这次《办法》阐明了严格监管和渗透监管的原则,并建立了前,后和后流程的关联方交易审查和报告系统,突出要点,把握大小,并专注于监控公司。不良机构的关联交易和大容量使用行为要求保险公司提高市场竞争力,控制关联交易的数量和规模,从而达到提高保险公司独立性和防范利益风险的监管目标。传输。

三,《办法》的总体结构是什么?

《办法》共七章六十四条,按照关联交易管理流程,从关联关系认定、关联交易的内控管理及外部监管等方面进行明确规定。第一章总则,明确《办法》制定的法律依据和总体原则。第二章关联方与关联交易,明确关联方认定标准和关联交易类型。第三章关联交易金额的计算与比例限制,明确不同类型关联交易金额的计算方式,并对资金运用类关联交易设置比例监管指标。第四章关联交易的内部控制,明确要求保险公司建立董事会关联交易控制委员会,加强对关联交易的管理、审查、批准和风险控制,并对重大关联交易和统一交易协议的管理和审批流程等方面进行明确规定。第五章关联交易的报告和披露,规定报告和披露的内容、时限、路径等以强化外部监督。第六章关联交易的监督管理,规定对关联交易的管理和审查措施,依法完善相应监管措施。第七章附则,对《办法》中专业用语进行详细解释。

四、《办法》从哪些方面对原有制度进行了优化?

答:一是完善关联方管理。要求董事会关联交易控制委员会负责关联方的识别和维护,定期更新关联方信息档案,董事、监事和高级管理人员以及其他关联方要及时向保险公司报告其关联方情况,同时要求保险公司根据实质重于形式的原则,对可能导致利益倾斜的关联方进行认定。二是加强关联交易内控体系。在管理机制方面,要求保险公司在董事会和经营层建立关联交易控制委员会和办公室,分别负责关联交易的全面管理和日常管理。增加保险机构的主动管理责任,要求保险公司进一步优化管理流程,明确责任归属,实现管控流程全程可追溯。明确内部问责的发起和审批流程,规定保险公司的相关主体可以对违规关联交易提出问责建议,监管部门也可以责令保险公司对相关责任人予以问责。三是强化关联交易外部监督。完善监管审查措施,监管部门可视情况要求保险公司及其关联方补充提供有关材料,或对其提出公开质询。《办法》同时加强了社会监督,提高关联交易信息披露标准,要求保险公司在年报中不仅按照会计准则披露关联交易情况,还应当按照监管标准披露当年关联交易的总体情况。四是加强关联交易穿透监管。要求保险公司建立以资金流向为线索的全程监控制度,有效防止风险的跨公司、跨行业和跨领域传递。制定穿透认定规则,根据实质重于形式的原则,对实际控制人、一致行动人、金融产品的最终受益人等进行认定。五是强化监管职责,《办法》设立专门章节明确管理和监管职责,要求保险公司股东、董事、监事、高级管理人员等关联方如实披露关联关系有关信息,不得隐瞒或提供虚假陈述。银保监会可以依法对违规行为和相关责任人采取监管措施,加大了对责任主体的监管力度。

(责任编辑:张洋 HN080)

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