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长春农商行上半年营收净利“双降” 主体信用等级遭下调

www.sytfyd.com2019-09-10

中国长春农商银行网上财经近日公布了2019年第二季度的信息报告。报告显示,上半年,本行继续呈现2017年以来主要财务数据指标增长率的下行趋势,总资产,营业收入和净利润整体下滑。

值得注意的是,在报告发布前几天的7月31日,中信国际发布了长春农商银行债券的后续评级报告,将银行的主要信用评级从AA降至AA-,评级前景稳定; 2015年,二级资本债券6亿元的信用评级从AA级下调至A +级。

据Sino-Credit International称,长春市农商银行面临诸多挑战,包括贷款和投资资产质量下降,业务收缩以及计算资产减值损失的压力增加,导致盈利能力,贷款集中度和非标准投资规模越大,风险控制难度越大,对公司治理机制和风险管理体系的需求越来越大。完美等等。

中国网络财经报道员就长春农行的上半年业绩和银行降级发了采访信。在公布日期之前未收到任何答复。

收入净利润“双重下降”

截至6月底,长春市农商银行总资产681.18亿元,比年初下降11.95%,负债总额624.33亿元,比年初下降12.85%。上半年,本行实现营业收入和净利润分别为8.98亿元和3.33亿元,分别比去年同期下降3.44%和12.14%。

报告显示,长春农商银行上半年资产总额下降主要是由于应收账款和信贷规模减少所致。数据显示,截至6月底,本行应收账款投资154.18亿元,比年初减少38.53亿元,贷款余额300.51亿元,减少17.98亿元。从年初开始。

从收入结构看,上半年,长春农村商业银行的净利息收入为3.06亿元,比上年同期增加4.19亿元,增长19.07%。但投资收益较上年同期减少人民币87百万元至人民币5.52亿元,减少13.62%。

中国网络财经记者注意到,自2015年以来,在长春农村商业银行的营业收入结构中,投资收益开始超过净利息收入,成为营业收入中最重要的组成部分。 2015年至2018年,本行投资收益7.6亿元,12.92亿元,17.06亿元,15.48亿元,分别占营业收入的54.6%,72.3%,83.79%和73.96%。

也是由于投资收益减少和资产减值损失大幅增加导致长春农村商业银行上半年净利润大幅下降。数据显示,上半年,该行资产减值损失为1.39亿元,比上年同期增加5亿元,增长56.18%。

事实上,长春农村商业银行上半年的经营业绩自2017年以来一直持续下降。回顾银行自2009年成立以来的经营情况,经过近几年的发展,已达到峰值。八年的快速发展。然后它经历了快速衰退并且走下坡路。总资产,营业收入和净利润的增长率逐年下降。

数据显示,2016年至2018年,长春农村商业银行的总资产增长率分别为60.34%, - 1.25%, - 3.42%;营业收入增长率分别为28.38%,13.93%,2.8%;净利润增长率分别为57.99%,-6.79%, - 20.06%。

资产质量下降

长春农村商业银行未在第二季度报告中披露资产质量状况,但上半年资产减值损失大幅增加反映了资产质量下降。

在评级报告中,中国诚信国际指出,近年来,由于宏观经济的低迷,一些企业管理不善或被产业链的上下游风险暴露,资金周转不顺畅私人贷款风险逐渐暴露,增加了长春农村商业银行不良贷款的反弹。压力。

根据历史数据,长春农村商业银行的资产质量自2015年以来开始显着恶化。从2014年到2018年,银行的不良贷款率分别为0.87%,1.67%,1.55%,1.76%和1.92% , 分别;拨备覆盖率分别为304.47%,187.82%,201.77%,197.32%和163.38%。

至于2018年的资产质量,截至2018年底,长春农村商业银行不良贷款余额为6.3亿元,比年初增加1.62亿元,主要集中在批发零售贸易,制造业和农业,林业,畜牧业和渔业,其中十大不良贷款占不良贷款总额的36.44%。担保方式是担保和抵押。目前的处置进度集中在法院的执法阶段;该银行2018年的资产减值损失为3.56亿元,比上年增加9900万元。 38.52%。

至于逾期贷款,截至2018年底,长春农村商业银行逾期贷款占贷款总额的3.46%,同比增长0.7个百分点,其中逾期90天的贷款占1.91%。

此外,受当地资源禀赋和经济结构特征的影响,长春农村商业银行的贷款业集中度高,风险集中度高。截至2018年底,银行贷款总额中前五大行业为批发和服务业,建筑业,制造业,租赁业,商业服务业和房地产业,占总数的72.71%,

(编辑:李伟)

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